Aunque muchos propietarios se atrasan en los pagos de la hipoteca por diversas razones justificables, la situación no deja de ser estresante. La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, el propietario tiene opciones disponibles. Hay distintas alternativas para que conserve su casa, o encontrar una manera de avanzar con una nueva vivienda, o incluso simplemente presionar el botón de “reinicio” de su vida. Lo más importante: tenga en cuenta que no hacer nada más que esperar arrojará inevitablemente los peores resultados.  

Esta guía le ofrece una hoja de ruta para afrontar las dificultades hipotecarias. Aquí, nos centraremos en varias formas de volver a gestionar los pagos de su vivienda o encontrar buenas alternativas con opciones como ventas al descubierto, modificaciones de préstamos e indulgencia. También lo ayudaremos a evitar estafas comunes de rescate de ejecuciones hipotecarias y otras malas decisiones que podrían empeorar su situación.  

Recuerde: si necesita ayuda, un profesional calificado en bienes raíces de la NRBA estará encantado de brindarle la orientación especializada y GRATUITA que necesitará para convertir este periodo estresante en un camino más viable.

Otro buen recurso gratuito para obtener información y asistencia es consultar a un asesor de vivienda certificado por HUD local o encontrar uno aquí: https://www.hud.gov

La importancia de la acción temprana.

El mayor error que pueden cometer los propietarios de viviendas atrasados en los pagos de la hipoteca es esperar. Su mejor oportunidad de conservar su hogar o, al menos, evitar las peores consecuencias es actuar de inmediato. Comuníquese con su prestamista hipotecario. Recuerde, a las compañías hipotecarias tampoco les gustan las ejecuciones hipotecarias. El proceso de incumplimiento y ejecución hipotecaria es costoso para el prestamista, y el peor resultado para ellos es tener una propiedad que nunca quisieron tomar, lo que los obliga a asumir la carga de revender esa casa. La mayoría de prestamistas están más que dispuestos a trabajar con los prestatarios que se retrasaron. Por lo general, tienen una amplia variedad de opciones que podrían prevenir la ejecución hipotecaria y minimizar el daño a su calificación crediticia. Pero solo podrán ayudarlo si se comunica con ellos a tiempo. Un miembro local de la NRBA lo asistirá con esto.

Comprensión de las modificaciones de préstamos, la indulgencia, las ventas al descubierto y las escrituras en lugar.

Estas son algunas de las formas en que un prestamista puede ayudar a evitar una ejecución hipotecaria.

TOLERANCIA: Una pausa temporal o una reducción en los pagos de la hipoteca puede proporcionar un alivio inmediato. A veces, incluso uno o dos meses de descanso ayudará a los prestatarios que atraviesan dificultades financieras a recuperarse. Recuerde: esto no es una condonación de préstamos; tendrá que ponerse al día con los pagos más adelante.

Modificaciones de préstamos: A veces, un prestamista está dispuesto a modificar sus pagos para hacerlos más manejables. Las opciones incluyen reducir la tasa de interés, extender el plazo del préstamo o reducir el saldo de capital.

VENTAS CORTAS: Vender su casa por menos del saldo restante de la hipoteca puede ser una opción si el valor de su casa ha disminuido. Si bien afecta su crédito, en varios casos es menos perjudicial que la ejecución hipotecaria y puede abrirle la puerta a una situación de vivienda más asequible. Además, es posible que reciba dinero adicional para cubrir sus gastos de reubicación, como el alquiler del primer mes, depósitos de seguridad y gastos de mudanza relacionados.

Escritura en lugar (Deed-in-lieu): Esta es una opción para que usted pueda encontrar una solución a su deuda hipotecaria con la menor cantidad de molestias y daños a su crédito. Ninguna ejecución hipotecaria aparece en sus registros, ya que nunca ocurre. En esta situación, con el acuerdo de su prestamista, simplemente le devuelve la casa al prestamista a cambio de una exención total de responsabilidad y sin sentencia por incumplimiento de pago. Se marcha sin deber nada y sin estrés. En este caso, muchos prestamistas también le proporcionarán dinero para cubrir sus gastos de reubicación, como el alquiler del primer mes, depósitos de seguridad y gastos de mudanza relacionados

Las consecuencias: crédito e impacto emocional.

Daño al puntaje crediticio: Los pagos atrasados y las acciones de ejecución hipotecaria pueden reducir significativamente su calificación crediticia, lo que afectará negativamente sus esfuerzos financieros en el futuro. Esto es devastador, porque hace que las cosas sean mucho más caras y más difíciles de obtener, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, seguros y otras necesidades, cuyo precio depende de la calificación crediticia. También puede afectar el empleo y las oportunidades laborales, ya que muchos empleadores verifican los informes crediticios como parte de la práctica de contratación. Cuanto más rápido actúe para minimizar el daño, mayores serán sus posibilidades de volver a reencaminar su vida e, incluso, volver a ser propietario de su propia casa.

Peaje emocional: El estrés es abrumador y luchar bajo la preocupación constante de una ejecución hipotecaria puede hacerle la vida imposible e incluso afectar su salud. Cuanto antes reconozca y resuelva esta situación, su vida podrá empezar a mejorar. El estrés financiero y la inminente amenaza de ejecución hipotecaria pueden afectar a toda su familia y sus relaciones. Hay varios buenos grupos de apoyo y asesoramiento disponibles. La sección de recursos al final de esta guía es un gran comienzo.

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FAMILY IMPACT
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The uncertainty of a housing crisis can be especially hard on children. There are a number of free or inexpensive options available out there to help them manage this emotional toll.